银保监会年内开出罚单2491张:银行业严查涉房存款 保险业落实双罚制

刘琪2019-08-30 08:19:35来源:证券日报

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  近年来,银保监会以强化金融监管为重点,以防备体系性金融风险为底线,一直保持整治金融市场乱象的高压态势,持续加大年夜行政处罚力度,从严攻击重点范畴背法背规行动。本年以来,严监管态势不减。据《证券日报》记者梳理,截至8月29日,年内银保监会网站共公布罚单2491张。个中,银保监会机关公布罚单9张,银保监局本级公布罚单936张,银保监分局本级公布罚单1546张。

  就银行业而言,从罚单来看,涉房存款还是本年以来监管的重中之重。也印证了银保监会副主席王兆星本年2月份在国务院消息办召开的消息发布会上明白提出的房地产金融是下一阶段监管紧盯的几个重要风险范畴之一。保险业方面,《证券日报》记者留意到,除针对保险机构的处罚外,针对小我的处罚明显增多,严格履行了机构与人员双罚制。

 涉房存款还是背规重灾区

  某股分制贸易银行近期“吃”的一张巨额罚单或许可以看作是监管重点的缩影。8月9日,银保监会机关公布对某贸易银行的处罚信息,该银行共触及13项背规,包含未按规定供给报表且过期未改正;向关系人发放信用存款、向关系人发放担保存款的条件优于其他借钱人同类存款条件;贷后管理不到位招致存款资金被调用;以活动资金存款名义发放房地产开辟存款;未将房地产企业存款计入房地产开辟存款科目等。该银行被充公背法所得33.67万元,罚款2190万元,算计2223.67万元,刷新了本年银行业的罚单记载。

  处罚该行的缘由如涉嫌背法发放存款、内控管理不到位、信贷资金被调用等,也是年内其他银行领罚的重要缘由。值得存眷的是,该行受罚的缘由中有多项触及房贷背规。从本年全体情况来看,存款资金背规流入房地产相对是处罚“重灾区”,包含“背规向房地产企业供给融资”、“房地产信贷管理不严格”等,国有大年夜行、城商行、股分制银行等均有触及。如7月5日,宁波银保监局就一口气公布了20多张涉房营业罚单,个中,多家银行的宁波分行均因“住房按揭存款管理不标准”,收到20万元-50万元不等罚单,多位相干义务人被正告或(并)罚款。

  为严格查处各类将资金经过过程调用、转道等方法流入房地产行业的背法背规行动,近日,银保监会办公厅发布《关于展开2019年银行机构房地家当务专项检查的告诉》,决定在北京、上海、深圳、武汉等32个城市,重点检查银行在开辟性存款、地盘储备存款、小我住房存款、运营性物业存款等四大年夜范畴的房地家当务,特别将对银行经过过程表外、同业等渠道“输血”房地产市场的背规行动予以严格处罚。

  360研究院分析师李万赋在接收《证券日报》记者采访时表示,涉房存款将来仍将会是监管重点。另有分析人士认为,在专项检查之余,还须加大年夜平常涉房存款检查力度,堵住银行资金背规流入房地产市场的马脚,宽大管理不到位者。同时,保持“房住不炒”定位,保持房地产金融政策的持续性、稳定性,积极引导银行机构依法合规运营,公道支撑刚需及改良性住房需求,促进房地产市场安稳安康生长,实在防备体系性金融风险的产生。

 保险业处罚落实双罚制

  在保险业方面,华海财险近期收到了本年以来银保监会对保险业开出的一张最大年夜罚单。据银保监会网站7月3日公布的罚单显示,华海财险存在3项背法行动,包含车险营业虚列费用、聘请不具有任职资格人员担负公司高管,和背规发卖投资型保险产品华海康盈。华海财险合计被罚110万元,同时被责令停止其营业总部接收贸易车险新营业3个月;董事长、总经理等8名高管被正告并罚77万元,个中时任总经理被撤消任职资格。

  值得一提的是,华海财险被罚超百万元,时任总经理还被撤消任职资格。凸显了监管对保险业严监管的决计,在处罚公司的同时也要落实到义务人。银保监会副主席梁涛在7月4日的国新办消息发布会上表示,银保监会依法依规严格惩办,保持高压态势。特别是落实双罚制,加强对高管人员的处罚,综合采取了限制营业范围、责令停止接收新营业、撤消营业许可证、撤消任职资格、禁止进入保险业等多种处罚办法,实在进步背法背规本钱,使得机构不敢背规、不克不及背规、不肯背规。

  梳理保险业罚单可以发明,背规展开营业、编制虚假材料、发卖误导、产品不符合监管规定等都是罕见处罚缘由。个中,编制虚假材料的相干背规占比最高,编制或许供给虚假的申报、报表、文件、材料等相干背规的罚单累计超百张。别的,“同伙圈发卖误导”同样成为本年以来处罚的高频成绩。

  现实上,客岁6月份,银保监会就发布了《关于加强自媒体保险营销宣传行动管理的告诉》,对相干风险停止提示。银保监会表示,由于自媒体渠道参与门槛低、发布主体多、信息审核弱、转发传播快,已成为保险发卖误导、不实信息传播的多发范畴,严重伤害保险花费者合法权益,埋下大年夜量保险花费胶葛和群体性事宜风险隐患。

  从被罚主体来看,保险中介机构也是多半罚单的“配角”。处罚的事由除较为罕见的编制虚假的报表、材料,赐与投保人合同以外的好处,虚列、套取费用外,还包含未定期请求延续许可证、临时担任人实际任期逾越3个月、未按规定投保职业义务保险、聘请不具有任职资格的高管人员、与不法从事保险中介营业的机构产生保险代理营业、向未处理执业挂号人员发放佣金、未开立自力代收保费公用账户等。

  有分析人士表示,很多保险中介由于营业范围较小,一旦被监管处罚,展开营业就很主动。监管处罚一方面对公司展开营业构成影响,另外一方面也对协作保险公司形成影响,是以合规运营尤其重要。

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