北京银保监局:小我信用卡不得用于购房、投资等

陈洪杰2019-08-27 08:56:26来源:第一财经

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  8月26日,北京银保监局印发《关于加强银行卡风险防控的监管看法》(下称《看法》)称,辖内贸易银行应加强对信用卡大年夜额透支和现金分期营业的资金流向监控,须要时请求客户供给发票等购物凭证,确保小我信用卡透支用于花费范畴,不得用于临盆运营、购房和投资等非花费范畴。

  《看法》称,辖内贸易银行应严格履行《小我存款账户实名制规定》(国务院令第285号)和中国银保监会的相干规定,同一客户在同一贸易银行只能开立一个Ⅰ类户,开立借记卡准绳上不逾越4张;同一代理人在同一贸易银行代理开卡准绳上不逾越3张。同时,严禁银行卡及相干绑定营业经过过程攀比赠予、竞相扣头、加码优惠等促销手段展开恶性竞争。

  在加强授信审批谨慎管理上,辖内贸易银行应严格履行同一授信管理,对客户名下的多个信用卡账户授信额度、分期付款授信额度、现金提取授信额度等归并管理,不得冲破设定总授信额度下限,并将客户名下他行信用卡授信额度归入本行授信额度归并管理。辖内贸易银行应看重审查第一还款来源,建立公道的支出偿债比例控制机制;关于信用卡专项分期营业,不得因协作机构的风险补偿办法而抓紧审批条件。

  另外,北京市银保监局请求,贸易银行应至少每年一次对客户授信额度停止重检,关于风险程度较高的客户应加大年夜重检频次。同时公道设定临时额度的调升频率、有效期和时间间隔,单次临时调升额度不得逾越一个账单周期,且不得无审批轮回应用。

  在信用卡分期营业风险资产分类标准上,北京市辖内贸易银行应建立谨慎的信用卡分期营业风险资产分类标准,不得对单笔交易拆分风险资产分类,出现过期时,应以最长过期天数确认该笔交易的风险资产分类成果。北京市辖区贸易银行不得对已处理分期的透支余额再次处理分期,有特性化分期还款协定的除外;签订特性化分期还款协定后还没有了偿的透支余额应直接划分为次级或可疑类资产。

  为防备风险,上述文件还请求,北京市辖内贸易银行应加强对信用卡小额多笔轮回套现还款、境外套现等新型套现风险特点的分析,持续优化套现交易监控模型,采取有效办法防备信用风险延期裸露、共债风险向银行会聚和跨境洗钱等风险。

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